Compreendendo o KYC em Cripto - O que é e por quê?

Hoje, o mundo das criptomoedas está evoluindo rapidamente, atraindo tanto usuários experientes quanto aqueles que dão os primeiros passos neste espaço. Ao lado das vastas oportunidades que as criptomoedas oferecem, você pode encontrar certos obstáculos. Um desses desafios é a necessidade de passar pelo procedimento KYC (Know Your Customer).

O que é o KYC?

KYC é um processo abrangente de verificação de identidade projetado para confirmar que você é uma pessoa real, não um fraudador ou um golpista. Essa verificação se tornou obrigatória na maioria das principais bolsas de criptomoedas e plataformas financeiras, pois ajuda a proteger os usuários e manter a conformidade legal. Vamos aprofundar por que o KYC é tão importante e como ele é aplicado na prática.

Porque é necessário o KYC?

As exchanges de criptomoedas precisam evitar problemas com órgãos reguladores, sendo confiantes de que todos os seus usuários estão agindo de boa fé. O KYC permite que as exchanges estabeleçam a identidade de cada usuário, reduzindo o risco de que a plataforma seja usada para fins fraudulentos. Essa verificação ajuda a proteger tanto a exchange quanto seus usuários de possíveis ameaças.

Como o KYC Funciona nas Plataformas de Troca de Criptomoedas

O processo KYC em criptomoedas tem como objetivo verificar a identidade do usuário, evitando assim atividades ilegais como lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo e evasão fiscal. Ao implementar o KYC, as exchanges de criptomoedas adicionam camadas extras de proteção para seus usuários e cumprem com os requisitos regulatórios.

Algumas exchanges permitem que você crie uma conta antes de concluir o KYC, mas o acesso aos recursos da conta será limitado. Por exemplo, os usuários podem não conseguir comprar criptomoedas ou sacar fundos até que sua identidade seja verificada. Em alguns casos, podem existir limites para quantidades de depósito até que a verificação completa seja concluída.

Embora o procedimento KYC possa variar entre as exchanges, geralmente inclui os seguintes passos:

Fornecendo Informações Básicas: Os usuários precisam enviar detalhes básicos, como nome completo, data de nascimento e endereço residencial. Essas informações são usadas para identificação inicial e verificação de identidade.

Envio de Documento de Identidade: A plataforma de troca solicita uma foto de um documento de identidade válido, como um passaporte ou carteira de motorista, para verificar os dados em comparação com documentos de identificação oficiais.

Verificação Avançada (para Casos Específicos): Alguns usuários podem passar por verificações adicionais, sendo necessário enviar uma selfie com seu documento de identificação ou fornecer outras informações extras. Isso é normalmente necessário para usuários considerados de alto risco.

Seguindo as recomendações do Grupo de Ação Financeira (GAFI), muitas plataformas de criptomoedas adotam uma abordagem de Conheça Seu Cliente (KYC) baseada em riscos, o que significa que os requisitos podem ser mais rigorosos para usuários de alto risco, enquanto aqueles com um perfil de baixo risco enfrentam menos exigências.

O FATF também aconselha as exchanges de criptomoedas a monitorar a atividade dos clientes de forma contínua, o que inclui:

• Rastreio de Sanções Internacionais: Para garantir que não haja registros de indivíduos ou entidades sob sanções.
• Rastreio de Pessoas Politicamente Expostas (PPEs): Pois esses usuários podem representar um risco maior para a plataforma.
• Monitoramento de Menções Negativas na Mídia: As trocas são encorajadas a verificar se os usuários foram mencionados negativamente na mídia.

Estas medidas proporcionam às exchanges uma camada adicional de segurança, ajudando a gerenciar riscos e manter a confiança na plataforma entre os usuários.

O Impacto do KYC na Segurança e Confiança no Ecossistema Cripto

O ecossistema de criptomoedas é baseado em princípios de descentralização e liberdade, atraindo aqueles que buscam independência financeira. No entanto, essa abordagem também introduz riscos; a falta de regulamentação deixa as plataformas vulneráveis a fraudes, lavagem de dinheiro e outras atividades ilegais. É aqui que entra o KYC — um conjunto de regras e processos que não apenas ajudam a identificar os usuários, mas desempenham um papel fundamental em melhorar a segurança e a confiança entre todos os participantes do ecossistema.

Protegendo os Usuários e Seus Ativos

Um dos objetivos principais do KYC é prevenir roubo e fraude. Quando uma plataforma exige que os usuários verifiquem suas identidades, reduz significativamente a probabilidade de atores maliciosos a usarem para fins ilegais. Por exemplo, uma conta KYC verificada pode proteger melhor os ativos de um usuário: em caso de atividade suspeita, a plataforma pode congelar rapidamente a conta, sabendo a quem ela pertence, e assim prevenir o roubo de ativos.

Desta forma, o KYC atua como um "guardião" que reduz os riscos para os usuários, tornando suas contas mais seguras. Saber que a plataforma se preocupa com a segurança de seus ativos fortalece a confiança dos clientes.

Melhorando a Confiança nas Plataformas e na Indústria como um Todo

A segurança é um dos principais fatores que afetam a reputação das plataformas de criptomoeda. Quando os usuários veem que uma troca ou plataforma implementou o KYC e garante transparência em suas operações, isso aumenta a confiança na confiabilidade do serviço. A confiança em plataformas que apoiam medidas de KYC é maior do que naquelas que preferem permanecer totalmente anônimas, pois o KYC garante que todos os participantes tenham sido verificados, reduzindo o risco de atores fraudulentos.

Além disso, as empresas que adotam o KYC demonstram sua conformidade com normas e padrões internacionais, tornando-as mais confiáveis não apenas aos olhos dos clientes, mas também dos investidores. A implementação do KYC também melhora a reputação de toda a indústria de criptomoedas, pois mostra sua disposição em se autorregular e aderir a padrões de segurança.

Redução de Riscos para Parceiros e Reguladores

Para as bolsas de criptomoedas que visam operações a longo prazo, implementar o KYC é essencial não apenas para atrair clientes, mas também para colaborar com bancos, reguladores e outros parceiros financeiros. Plataformas com KYC ganham mais confiança de órgãos reguladores, pois cumprem as normas internacionais e ajudam a combater crimes financeiros. Isso permite que as plataformas estabeleçam parcerias estáveis, simplifiquem o processo de depositar e sacar fundos, e abram oportunidades para desenvolvimento e integração com estruturas financeiras tradicionais.

Combate à Lavagem de Dinheiro e Crimes Financeiros

O processo KYC é um elemento chave no combate à lavagem de dinheiro e outros crimes comuns nos sistemas financeiros tradicionais. Plataformas que implementam o KYC não permitem transferências anônimas de grandes somas, tornando-as menos atraentes para criminosos que procuram lavar dinheiro ou financiar operações ilegais.

Desta forma, as empresas podem monitorar ações suspeitas e sinalizar transações que ultrapassam os limites normais. Isso ajuda a prevenir o uso de exchanges de criptomoedas para fins ilícitos e protege os usuários legítimos de potenciais consequências legais e financeiras.

Ao discutir lavagem de dinheiro, também é essencial abordar outro conceito: AML, frequentemente visto ao lado de KYC.

O que é AML?

AML, ou Anti-Lavagem de Dinheiro, refere-se a um conjunto de procedimentos e padrões utilizados por empresas financeiras e de criptomoedas para prevenir a lavagem de dinheiro. AML significa que a plataforma deve monitorar as transações dos usuários e sinalizar atividades suspeitas.

Como o KYC e o AML estão Ligados

KYC e AML são sistemas inter-relacionados destinados a proteger as plataformas financeiras e os usuários de atividades ilegais, como lavagem de dinheiro e fraude. O KYC foca em identificar o usuário, o que possibilita à plataforma coletar dados essenciais (nome, data de nascimento, endereço) e verificar que a conta pertence a uma pessoa real. Esta etapa é crucial para os processos de AML.

AML amplia o controle sobre as ações do usuário após verificação do KYC, monitorando transações para detectar atividades suspeitas. Se o comportamento de um usuário suscitar preocupações (por exemplo, transferências grandes para o exterior), o sistema AML inicia verificações adicionais. A abordagem chave é a monitorização de riscos: usuários de alto risco estão sujeitos a supervisão mais rigorosa e podem ser submetidos à Due Diligence Reforçada (EDD).

Ao trabalhar em conjunto, o KYC e o AML ajudam as plataformas a cumprirem com os padrões internacionais, como as recomendações do GAFI, e a prevenir crimes financeiros. Juntos, eles formam um sistema de segurança completo, protegendo os ativos dos usuários e mantendo a reputação da plataforma.

Exemplo de Interação entre KYC e AML em uma Plataforma de Criptomoedas

Imagine um usuário que quer se inscrever em uma exchange de criptomoedas. Primeiro, eles precisam completar o KYC, que requer o upload de um documento de identificação/passaporte e a confirmação de seu endereço. Uma vez que os dados são verificados e aprovados, o sistema AML começa a monitorar suas transações na plataforma.

Se o usuário posteriormente começar a fazer transferências grandes para contas estrangeiras, o sistema de PLD sinaliza essas ações como suspeitas. Graças à verificação KYC prévia, a plataforma já tem as informações necessárias para solicitar explicações adicionais ao usuário. Se o usuário não puder verificar a legitimidade de suas ações, a plataforma pode bloquear sua conta.

O KYC e o AML em conjunto permitem que as plataformas mantenham transparência e segurança, protegendo os usuários e prevenindo o uso ilegal de serviços de criptomoedas, como o financiamento de atividades ilícitas.

Impacto do KYC e AML no Multi-Accounting em Cripto

O multi-registro em criptomoedas refere-se a criar e utilizar várias contas em uma ou várias exchanges de criptomoedas. Muitos traders e especialistas em arbitragem usam várias contas para aprimorar suas estratégias e obter condições favoráveis em diversas plataformas. No entanto, KYC e AML apresentam certos desafios para aqueles que utilizam ativamente várias contas.

Desafios Potenciais

Verificação de Identidade para Cada Conta: O KYC em cada conta obriga os usuários a verificar sua identidade repetidamente. Para detentores de várias contas, isso se torna um problema, pois a plataforma pode detectar dados semelhantes e bloquear contas duplicadas.

Risco de Suspensão da Conta: O multi-registro frequentemente viola as políticas de câmbio, pois contradiz os princípios KYC e AML. De acordo com esses princípios, cada conta deve pertencer a um usuário diferente com identidade verificada. A plataforma pode suspeitar que um usuário está criando várias contas e bloqueá-las se detectar endereços IP ou documentos idênticos.

Anonimato Reduzido: Muitos utilizadores de criptomoedas valorizam o anonimato, mas o KYC e o AML restringem inerentemente a capacidade dos utilizadores de permanecerem anónimos.

No entanto, mesmo no ambiente de hoje, isso não é necessariamente um problema, pois algumas ferramentas ajudam a contornar esses desafios e a usar com segurança várias contas. Aqui estão algumas delas:

Navegadores Anti-Detecção: Navegadores anti-detecção como Undetectable permitem aos usuários ocultar impressões digitais de dispositivos e criar perfis únicos para cada conta. As plataformas frequentemente rastreiam dispositivos usados para acessar seus sites. Se detectarem várias contas registradas do mesmo dispositivo ou navegador, podem vinculá-las e bloquear todas as contas relacionadas. Usar um navegador anti-detecção ajuda a prevenir tais associações, reduzindo o risco de ser bloqueado.

Proxies: Usar servidores proxy permite aos usuários alterar o endereço IP para cada conta, reduzindo a probabilidade de detecção pela plataforma. É essencial escolher um serviço de proxy confiável, uma vez que proxies de baixa qualidade podem resultar na suspensão da conta.

VPNs: Um VPN adiciona uma camada extra de segurança, permitindo que você altere sua localização e oculte seu endereço IP real. Isso é especialmente útil se você gerencia várias contas da mesma área geográfica.

Ferramentas utilizadas para verificação KYC

Vamos analisar os programas e serviços que podem ajudar com a verificação KYC:

1. Navegador Anti-Detect

Um navegador anti-detect permite a criação de perfis únicos para cada conta, alterando a impressão digital digital do dispositivo, permitindo que a plataforma perceba cada conta como registrada de um novo dispositivo. Esse tipo de navegador garante anonimato e oculta todos os dados técnicos.

2. Servidores Proxy

Usar proxies residenciais e VPNs ajuda a mudar os endereços IP para cada conta, criando a impressão de que as contas são registradas de locais diferentes. Essas ferramentas são comumente utilizadas para evitar o bloqueio baseado em IP e impedir que as contas sejam vinculadas pela plataforma.

3. Documentos

Antes de iniciar o processo KYC, os usuários preparam um conjunto de documentos pessoais necessários para verificação.

No entanto, alguns usuários inescrupulosos recorrem aos chamados "drops" - indivíduos que fornecem seus documentos a terceiros para fins de KYC em exchanges de criptomoedas.

Tais provedores de quedas geralmente são encontrados em fóruns de criptomoedas ou canais privados do Telegram focados no assunto. Lá, os usuários participam de discussões sobre verificação KYC e compartilham diversas dicas e truques.

Aviso Legal: O uso de serviços de drop diretamente viola as políticas das bolsas de criptomoedas. Esta informação é fornecida apenas para fins informativos!

Como Funciona o Processo de KYC

Para lhe dar uma imagem mais clara, vamos analisar como o processo de KYC poderia se desenrolar em uma bolsa de criptomoedas, usando as ferramentas mencionadas acima.

O processo geralmente envolve os seguintes passos:

1. Configurando um Navegador Anti-Detecção

Normalmente, o primeiro passo é o usuário baixar um navegador anti-detecção e registar-se no serviço. Depois, eles criam um novo perfil dentro do próprio navegador de várias contas. Usuários experientes recomendam garantir que o sistema operacional do perfil corresponda ao SO do dispositivo. Perfis separados são sempre usados para cada conta para evitar que a plataforma as associe.

2. Conectando a um Servidor Proxy ou VPN

Em seguida, o usuário conecta cada perfil a um proxy. Após confirmar que os endereços IP do proxy são de diferentes regiões ou países, ou caso esteja usando uma VPN, garantindo que o servidor escolhido corresponda à localização listada da conta, eles prosseguem para a próxima etapa.

3. Preparação do Documento

Como mencionado anteriormente, usar documentos falsos ou de terceiros, obtidos de forma antiética, é ilegal e não recomendado. No entanto, existem alguns usuários que dependem desses documentos para verificação KYC, garantindo que atendam aos requisitos da plataforma antes de enviá-los.

4. Registro de Conta e Entrada de Dados

Com a ajuda do navegador anti-detecção, o usuário acessa a bolsa de criptomoedas e inicia o processo de registro da conta, inserindo todos os dados exatamente como aparecem nos documentos fornecidos por eles.

5. Aguardando Verificação e Monitoramento da Conta

Após submeter seus documentos, o usuário aguarda a verificação ser concluída. Esse processo pode levar de algumas horas a vários dias, dependendo da plataforma. Durante esse tempo, os usuários só fazem login na conta a partir do perfil usado durante o registro para evitar associação com outras contas e prevenir suspensões.

6. Monitoramento da Atividade da Conta

Após a verificação bem-sucedida do KYC, os usuários geralmente continuam a usar o navegador anti-detect e proxies para gerenciar a conta. Eles também evitam fazer login a partir de dispositivos ou perfis diferentes para não chamar a atenção da plataforma.

Conclusão

Com um controle mais rigoroso nas exchanges de criptomoedas, o KYC tornou-se obrigatório para todos os usuários, e essas medidas tendem a se tornar ainda mais rigorosas. Para aqueles que trabalham com várias contas, essas mudanças geram desafios adicionais. No entanto, o uso de navegadores antidetecção como Undetectable e proxies confiáveis ajuda a contornar os sistemas de segurança das exchanges. Essas ferramentas permitem proteger cada conta, possibilitando uma interação segura com as plataformas.

No entanto, é crucial lembrar que trabalhar com várias contas sempre envolve certos riscos. Quanto mais rigoroso for o controle das bolsas de criptomoedas, maior a probabilidade de suspensão de contas se as regras de KYC forem violadas.